Uma Abordagem Completa sobre essa Modalidade para aquisição de bens
Introdução
O consórcio tem se destacado como uma alternativa interessante para quem busca realizar sonhos de consumo, investir em bens duráveis ou até mesmo adquirir imóveis e veículos. Contudo, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona esse sistema.
Neste artigo, vamos desmistificar o consórcio, explorando seus benefícios, funcionamento e pontos a serem considerados.
1. O que é um Consórcio
O consórcio é uma modalidade de investimento cooperativo em que um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um bem ou serviço. Esse grupo forma uma espécie de poupança coletiva, contribuindo mensalmente com valores pré-estabelecidos.
2. Como Funciona o Consórcio
- Contemplação: Em cada período, um ou mais participantes são contemplados por meio de sorteio ou lance. Essa contemplação possibilita a utilização do crédito para a compra do bem desejado.
- Lances: Os consorciados têm a opção de ofertar lances, normais e embutidos, aumentando suas chances de serem contemplados. Quem oferece o maior lance leva a contemplação naquele mês.
- O lance embutido é uma ferramenta disponibilizada por algumas administradoras de consórcio. Ele consiste usar uma porcentagem carta de crédito como parte do lance. Uma das características do lance embutido é permitir que o cotista complemente o valor utilizado da carta de crédito com dinheiro em espécie. Portanto, essa estratégia poderá ser muito útil para ampliar ainda mais as suas chances de contemplação.
- Vamos de exemplo: Uma carta de crédito R$ 100 mil, o cliente pode usar R$ 25 mil no seu lance ao optar por essa modalidade, porém, o consorciado irá receber uma carta de crédito de R$ 75 mil. Nesse caso, o crédito antecipado para saldar o débito será oriundo da sua cota e poderá chegar a 25% da cota total, dependendo do que está descrito no contrato.
- O lance embutido é uma ferramenta disponibilizada por algumas administradoras de consórcio. Ele consiste usar uma porcentagem carta de crédito como parte do lance. Uma das características do lance embutido é permitir que o cotista complemente o valor utilizado da carta de crédito com dinheiro em espécie. Portanto, essa estratégia poderá ser muito útil para ampliar ainda mais as suas chances de contemplação.
Tudo vai depender da administradora e qual o valor que ela aceita na modalidade. Lembrando que o máximo aceito em lance embutido é 30%.
- Parcelas e Prazo: O consorciado paga parcelas mensais ao longo de um prazo determinado. O valor das parcelas e o prazo variam de acordo com o bem desejado e as condições do grupo e valor do bem no mercado.
3. Vantagens do Consórcio
- Ausência de Juros: Diferentemente de financiamentos tradicionais, o consórcio não possui juros. O valor final pago é composto apenas pelo preço do bem e pela taxa de administração.
- Flexibilidade nos Planos: Existem planos de consórcio para diversos tipos de bens, com prazos e valores que se adaptam às necessidades do consorciado.
- Participação em Sorteios: Mesmo quem não oferta lances tem a chance de ser contemplado por meio de sorteios, democratizando o acesso ao crédito.
4. Pontos de Atenção
- Taxa de Administração: É importante estar ciente da taxa de administração cobrada pela administradora do consórcio. Essa taxa remunera a empresa pela gestão do grupo.
- Contemplação por Sorteio: A contemplação por sorteio pode ocorrer em qualquer momento durante o plano. Portanto, é fundamental ter paciência e planejamento.
5. Consórcio é investimento?
O consórcio não é considerado uma modalidade de investimento propriamente dito, já que seu objetivo principal não é obter uma rentabilidade a partir de um dinheiro aplicado. O intuito de quem adere a esse autofinanciamento é a compra de um bem ou serviço de maneira mais acessível e barata.
Por outro lado, o consórcio também pode ser utilizado para investir, já que permite a compra de imóveis, por exemplo, que é um ativo.
Além disso, o consórcio pode ser utilizado para a geração de lucros, como aluguéis advindos de um imóvel, por exemplo, ou então salários obtidos a partir de serviços prestados com a compra de um veículo.
Outro ponto importante é que o dinheiro ainda não usado no consórcio pode ser aplicado em diferentes modalidades de investimento, conforme decisão tomada na primeira assembleia. Apesar de haver diferentes possibilidades, o consórcio está limitado pelo Banco Central a investir somente em títulos públicos e alguns fundos de renda fixa.
6. Consórcio é um tipo de crédito?
O funcionamento do consórcio difere das modalidades de crédito convencionais como empréstimo ou financiamento, já que é considerado como um tipo de “autofinanciamento”.
No consórcio, o acesso ao crédito é obtido a partir dos pagamentos realizados por seus participantes, o que assegura que todos serão contemplados em algum momento, seja por leilão ou sorteio.
Enquanto no consórcio o pagamento das parcelas antecede o recebimento do bem comprado, sem a incidência de juros, no empréstimo ou financiamento o crédito é realizado antes do pagamento das parcelas, embora haja aplicação de taxas de juros.
Conclusão
O consórcio é uma opção viável para quem busca realizar planos de médio e longo prazo, sem recorrer a financiamentos com altas taxas de juros. Com flexibilidade, ausência de juros e a possibilidade de ser contemplado sem lances, o consórcio oferece uma abordagem única para alcançar objetivos financeiros.
Antes de aderir a um consórcio, é crucial analisar as condições oferecidas pelas administradoras, comparar planos e entender o comprometimento financeiro envolvido. Com informações claras e uma escolha consciente, o consórcio pode ser uma estratégia inteligente para conquistar seus sonhos de forma sustentável.